Un projet de long terme mérite plus qu’un chiffre en gros.
Une solution de prévoyance doit se lire dans son ensemble. L’horizon, les engagements de versement, les garanties éventuelles et les possibilités d’adaptation méritent autant d’attention que les perspectives affichées.
Trois angles pour y voir clair.
Les frais et les risques
Distinguez les frais, la part consacrée à la protection et la part d’épargne. Vérifiez ce qui est garanti et ce qui dépend de l’évolution des marchés.
La souplesse
Renseignez-vous sur une pause, une réduction des versements ou une sortie anticipée, ainsi que sur leurs conséquences contractuelles.
Le cadre fiscal
Les possibilités de déduction dépendent du cadre applicable et de votre situation. Un avantage fiscal n’est pas universel, notamment pour les frontaliers.
Deux pages détaillent le sujet selon votre situation : le 3e pilier pour un résident suisse et le 3e pilier pour un frontalier.
Pour aller à la source
Consultez les informations officielles et les conditions de vos contrats pour vérifier votre situation.
ch.ch, informations sur le 3e pilier ↗Vos questions sur ce sujet.
Un rendement est-il garanti ?
Pas par ce parcours. Il faut distinguer les garanties écrites au contrat des projections et des scénarios. Les risques et les frais doivent être examinés avant de décider.
Clair remplace-t-il une analyse personnalisée ?
Non. Le bilan prépare une demande de rappel. Une éventuelle recommandation nécessite une analyse de votre situation et des documents contractuels.