Ce qu'un comparateur peut faire, et ce qu'il ne peut pas.
Pour l'assurance de base, les prestations sont fixées par la loi : les caisses couvrent le même catalogue et doivent accepter les personnes tenues de s'assurer. Ce qui change d'une situation à l'autre, c'est la prime, calculée selon le canton, la commune, l'âge, la franchise et le modèle. Un comparatif de primes est donc utile, mais il compare des prix, pas des couvertures.
Pour l'assurance complémentaire, le raisonnement s'inverse : chaque contrat définit ses prestations, ses limites et sa procédure d'admission. La FINMA relève que les prestations, les primes et les conditions des complémentaires sont difficilement comparables. Un classement unique n'aurait donc pas de sens.
Clair ne calcule pas de primes, ne classe pas les assureurs et ne compare pas automatiquement toutes les offres du marché. Ce parcours organise les critères et prépare un échange avec un conseiller ; aucune souscription n'est déclenchée en ligne.
Un domaine, une manière de comparer.
L'assurance de base (LAMal)
Le catalogue légal de prestations est commun. Comparez à franchise et à modèle identiques, puis regardez la participation aux coûts et la couverture accident.
Les complémentaires (LCA)
Comparez les prestations réellement prévues, les plafonds, les exclusions et les conditions d'admission, pas seulement la prime annoncée.
Le 3e pilier
Comparez les frais, la part consacrée à la protection, ce qui est garanti et ce qui dépend des marchés, puis la souplesse et la valeur de rachat.
Le 2e pilier et le libre passage
Comparez les destinations possibles de vos avoirs et les conditions de retrait avant de décider, en particulier lors d'un changement professionnel.
Trois étapes, dans cet ordre.
Votre besoin
Un sujet à la fois : la couverture de base, une complémentaire, votre prévoyance ou vos avoirs de libre passage. Comparer deux sujets en même temps brouille la lecture.
Votre situation
Réunissez les paramètres qui déterminent la comparaison : canton et commune, âge, franchise et modèle actuels, contrat en cours, horizon du projet.
Votre décision
Comparez à paramètres égaux, puis relisez les documents contractuels. Une prime plus basse obtenue avec une franchise plus élevée ne décrit pas la même situation.
Ce qui change en cours d'année.
Les primes de l'assurance de base sont annoncées à l'automne pour l'année suivante. La résiliation de l'assurance de base se demande jusqu'au 30 novembre, avec la preuve d'une nouvelle assurance ; les complémentaires suivent leur propre année d'assurance et leur préavis. Le changement de franchise, lui, ne prend effet qu'au début d'une nouvelle année civile. Ces règles se vérifient auprès de la caisse et des autorités compétentes.
Pour consulter les primes de l'assurance de base, la Confédération met à disposition un comparateur officiel, Priminfo. Il porte sur l'assurance obligatoire des soins, pas sur les complémentaires.
Vos questions sur la comparaison.
Clair est-il un comparateur de primes ?
Non. Clair est un parcours de comparaison guidée des besoins et des critères. Il ne calcule pas de primes, ne classe pas les assureurs et ne compare pas automatiquement toutes les offres du marché.
Les prestations de l'assurance de base sont-elles différentes d'une caisse à l'autre ?
Non. L'assurance obligatoire des soins couvre le même catalogue légal chez toutes les caisses, qui doivent accepter les personnes tenues de s'assurer. Ce qui varie, c'est la prime, calculée selon le canton, la commune, l'âge, la franchise et le modèle choisis.
Peut-on changer de caisse chaque année ?
Pour l'assurance de base, la résiliation se demande jusqu'au 30 novembre pour une fin d'année, avec la preuve d'une nouvelle assurance. Certains modèles particuliers suivent d'autres délais, et le changement de franchise ne prend effet qu'au début d'une nouvelle année civile.
Une complémentaire moins chère est-elle une meilleure affaire ?
Pas nécessairement. La FINMA relève que les prestations, les primes et les conditions des complémentaires sont difficilement comparables entre elles. Le contenu du contrat, les plafonds, les exclusions et les conditions d'admission comptent autant que le montant de la prime.
Pour aller à la source
Les informations ci-dessus renvoient à des sources officielles, à vérifier selon votre situation.
Priminfo, comparateur officiel des primes de l'assurance de base ↗OFSP, primes et coûts : questions fréquentes ↗
ch.ch, s'affilier à une caisse-maladie ou en changer ↗
FINMA, assurance-maladie complémentaire : à quoi faire attention ↗